La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) informa el resultado de la supervisión en materia de transparencia financiera y calidad de la información que se da al usuario, del producto “Crédito Hipotecario”, realizada durante 2022, para lo cual se analizó la información de algunos de los principales bancos otorgantes de este tipo de crédito.
Las instituciones participantes en esta evaluación conforman el 41% de la cartera de Vivienda a diciembre de 2022, con 497 mil millones de pesos.
El proceso de supervisión en materia de transparencia y calidad consiste en dos etapas:
Primera etapa
Se analiza que los documentos contractuales e información que utilizan las Entidades Financieras con los usuarios, cumplan con la normatividad aplicable, por lo que se solicitan expedientes de clientes que contienen documentos como contrato de adhesión, carátula, solicitud, oferta vinculante y estado de cuenta. También se revisa que la página de Internet, publicidad y folleto informativo que utilizan las instituciones tengan información consistente y no dé lugar a confusiones.
De las irregularidades normativas detectadas, la Condusef señaló a las Entidades Financieras y les ordena llevar a cabo un Programa de Cumplimiento Forzoso, con el propósito de solventar dichas irregularidades.
Segunda etapa
Con el objeto de determinar si las Instituciones Financieras llevaron a cabo los cambios ordenados mediante los Programas de Cumplimiento Forzoso, la CONDUSEF analiza la documentación enviada por la institución financiera, como evidencia de los cambios que implementaron a fin de subsanar las irregularidades detectadas.
La primera revisión dio una calificación promedio de 8.7 puntos, en escala de 0 a 10, siendo cero la calificación más baja y diez la más alta. Dos de los cuatro bancos evaluados obtuvieron la calificación más alta de diez. Sin embargo, y derivado de los cambios que se ordenaron a las Instituciones, se observa una mejoría en las calificaciones ubicando el promedio en 9.8 puntos.
Los principales incumplimientos que se detectaron fueron los siguientes:
Contrato de Adhesión
• No contiene el nombre completo del Usuario.
• No establece el consentimiento expreso del Usuario respecto de servicios y operaciones adicionales (seguros).
Carátula
• La carátula se encuentra pre llenada de forma unilateral, respecto al medio de entrega del estado de cuenta.
• No establece la cláusula que contiene lo referente a los seguros.
Estado de Cuenta
• No contiene los datos de la Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE).
Página de Internet
• No proporciona información congruente contra el contrato, que es entregado al Usuario al momento de la contratación.
Publicidad
• La publicidad que la Institución Financiera utiliza para ofertar el producto induce a error o confusión al Usuario.
Los resultados de la evaluación y los incumplimientos detectados podrán ser consultados en el Buró de Entidades Financieras a cargo de esta Comisión Nacional en la siguiente liga: www.buro.gob.mx
Los incumplimientos a la norma aplicable, serán sujetos a las sanciones que corresponda.
