¡Has prestado dinero, no te pagan y hasta te dejan de hablar! Prestadero, la primera comunidad de préstamos entre personas en Internet en México, comenta el por qué los mexicanos no pagan sus deudas y hasta les vale si te deben.
El tema de finanzas personales comprende desde educación y cultura en el tema, elaboración de presupuestos, planificación patrimonial, inversiones, hipotecas, banca, impuestos, seguros y hasta planes para la jubilación, entre otros. Todos tienen un impacto directo en nuestra calidad general de vida.
En la reciente revista “Proteja su Dinero”, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), se enlistan cinco factores por los cuales la población en el país no cumple con el pago de sus deudas: el desempleo, disminución de ingresos, acumulación de deudas, experiencias negativas donde no se respetan los descuentos o acuerdos de pago por parte de prestamistas, y desinterés de pago en el que no le importa al deudor las consecuencias que le pueda ocasionar.
Por supuesto que estos factores es importante tomarlos en cuenta porque si no se controlan las deudas puede llevar a fuertes problemas de finanzas personales. En el caso de Prestadero la mora (retraso culpable o deliberado en el cumplimiento de una obligación o deber) ha venido disminuyendo al registrarse 6.69% en 2022 comparado con 7.21% de 2021 y 8.06% en 2020, según el Informe Anual “Para qué solicitan crédito los mexicanos 2022”. Al 30 de junio de 2023, la cartera vencida era de 6.5%.
La problemática de los incumplimientos en el pago de deudas en México es un tema que ha captado la atención de expertos financieros y analistas, dice Gerardo Obregón, Fundador y Director General de Prestadero.com. En Prestadero de lo solicitado en crédito 52.2% es para consolidar deuda, es decir, pagar compromisos financieros.
Si bien es importante destacar que no todos los mexicanos enfrentan dificultades en el cumplimiento de sus obligaciones crediticias –agregó el directivo–, existen factores que pueden explicar por qué algunos individuos o familias enfrentan dificultades para pagar sus deudas:
Ingresos Limitados: Un factor clave es la situación económica de muchas familias mexicanas, donde los ingresos pueden ser insuficientes para cubrir todas las obligaciones financieras. Esto puede llevar a decisiones difíciles sobre qué deudas priorizar.
Falta de Educación Financiera: Es fácil decir si no tienes no gastes, pero la verdad que la realidad es otra. La falta de conocimientos sólidos sobre cómo administrar las finanzas personales y comprender los términos de los préstamos puede llevar a tomar decisiones financieras poco informadas y a incurrir en deudas que después son difíciles de manejar.
Deuda Excesiva: En algunos casos, las personas pueden acumular deudas en exceso y luego verse abrumadas por los pagos mensuales. Esto puede ser resultado de préstamos múltiples o deudas que se han vuelto difíciles de controlar.
No ahorro y emergencias: Una de las principales barreras que las personas enfrentan para ahorrar es la falta de organización financiera, y las situaciones inesperadas como problemas de salud o pérdida de empleo, pueden desencadenar dificultades para cumplir con las obligaciones financieras.
Falta de Planificación: La ausencia de un plan financiero sólido o no seguirlo puede llevar a una mala administración del dinero, lo que dificulta el alto pago de deudas.
Altas Tasas de Interés: En algunos casos, las altas tasas de interés pueden hacer que las deudas sean más difíciles de pagar, especialmente si no se evaluaron adecuadamente al momento de adquirir un préstamo.
Cultura del Endeudamiento: La facilidad de acceso al crédito en algunos casos ha llevado a una cultura del endeudamiento en la que las personas toman préstamos sin considerar plenamente su capacidad de pago.
Obregón enfatizó: La mora es un factor común en el mundo de los créditos y existen diversas razones por las que se da este fenómeno, sin embargo, recordemos que un préstamo conlleva un gran compromiso que no se puede dejar de lado tan a la ligera. Se recomienda informar a las instituciones que nos prestan sobre cualquier percance para poder llegar a acuerdos que nos faciliten terminar de pagar la deuda y no meternos en problemas por simplemente dejar de pagar sin decir nada, es mejor una reestructuración de deuda.
Entender a los préstamos como lo que es: “prestado” y no dinero regalado. Para abordar esta complicada situación de deudas es esencial fomentar la educación financiera desde temprana edad y promover prácticas de endeudamiento responsables. Prestadero se fundó con la visión de otorgar tasas más justas a sus usuarios, lo que lo ha colocado como la primera comunidad de préstamos entre personas en Internet en México.
Prestadero muestra toda la información de sus créditos desde su fundación y puede visualizarse en tiempo real en su sección de Estadísticas: https://prestadero.com/stats_generales.php
